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淺析新能源電場投保理賠

  發表時間:2020年09月25日  點擊數:2530 次

  淺析新能源電場投保理賠

  (寧夏嘉澤新能源股份有限公司 梁鵬)

  原刊于《中國風電生產運營管理2020》

  作者簡介

  梁鵬,男,寧夏嘉澤新能源股份有限公司,質量專責 保險專員,從事新能源運維及新建項目質量安全監督管理

  【摘 要】 2016年中國風電發展論壇會上人保發布的數據顯示,從2009年至2016年該公司對國內風電項目累計承保項目已經達到566個,累計承保金額已經超過6400多億人民幣。理賠方面,該公司接到報案約5000多起,累計賠付金額達4.9億元,主要囊括產品質量、貨運險以及機損險等。本文結合一些保險案例,講述了新能源電場投保的必要性,并提出相關理賠工作建議,利于新能源企業風險管理。

  【關鍵詞】 新能源 風險 投保 理賠 建議

  1.引言

  新能源是一種高速發展的朝陽產業,但隨著新能源行業的日益壯大,投資企業、運維企業也面臨著火災、暴風、設備質量問題等造成的損失風險。依靠風能、太陽能的發電場面臨不確定的天氣條件帶來的利潤風險,光伏發電場需要達到一定的發電量才能產生利潤,如果電場所在地當年的光照條件不好,發電量不足,電場也會出現較大損失,風電場也面臨同樣風險。此外,光伏發電的電池板壽命期一般為25年左右,組件功率隨時間衰減,設備質量和設備廠商能否在一定年限后繼續提供維護服務等都是新能源企業必須考慮的風險。隨著新能源保險產業的日趨完善,通過購買保險的方式來轉移新能源企業自身存在的風險。北京保險行業協會評選出“2017年度北京十大典型賠案”,其中,在財產險賠案十大案例中共有兩個光伏案例、一個風電案例入選,分別是暴風損壞光伏設施企財險329萬元賠案、太陽能發電指數保險300萬元賠案以及官廳風電場機器損壞126萬元賠案,旨在使新能源發電企業進一步認識風險、了解保險,從而科學合理地運用保險機制管理風險,使其更好保障企業。

  2.電場投保險種及案例

  目前,針對新能源電場投保的險種有近十種,本人結合實際工作經驗,就以下險種進行推薦:

  (1)財產一切險

  為了轉嫁由自然災害或意外事故導致的電場財產損壞風險,新能源企業為電場設備、線路、基礎設施等進行投保。主要的財產險保險公司都提供新能源企業財產險種,如太平洋財險、人保財險、平安財險等。具體案例,某太陽能電力公司是國家扶持的農光互補項目,廠區總面積1600畝左右,主要致力于太陽能并網發電及銷售。2017年6月初,該公司遭遇暴風襲擊,導致光伏發電站部分設備倒塌受損。經保險公司核實,此次事故太陽能設備因暴風災害導致損壞,屬于企業財產一切險的保險責任。保險公司立即安排人員勘察現場清點損失,并組織認證中心專家對光伏設施中支架變形和邊框變形進行測試,依照保險合同約定,最終支付賠款329萬元。

  (2)營業中斷險

  營業中斷險是指因電場輸電線路或發電設備損壞而導致發電業務暫時中斷而遭受損失的風險。營業中斷險對于新能源企業不可或缺,但由于保費較高,和相關保險條款的捆綁和限定,風電企業沒有太強的投保意愿。從風電行業協會的統計數據來看只有11%的風電企業投保營業中斷險。具體案例,某風電場線路鐵塔受損,導致線路所帶風機停運30天,保險公司勘察并核損,最終賠付80萬元。

  (3)機器損壞險

  機器損壞險是以設備為保險標的,以設備損壞為賠償前提,以設備的重置價值為承;A,承擔被保險的設備在保險期限內工作或檢修維護時,發生保險責任范圍內的保險事故造成的設備損壞的一種險種。風電企業為了轉嫁由設備質量問題或意外事故造成的設備損壞的風險。機器損壞險是賠付率最高的險種之一,達到85%左右。同時機器損壞險,與企業財產一切險的保險責任互補。是以合同載明的機器及附屬設備,作為保險標的;從保險責任的范圍看,機器損壞險作為一般財產險的附加險,有效擴大了保險責任的范圍。具體案例:2017年5月,某風電場69號風機發電機損壞。經保險公司理賠人員實地勘查及測試,發電機損壞事故屬實,屬于機器損壞險保險責任。根據機器損壞險合同條款,保險公司最終賠付保險金126萬元。

  (4)公眾責任險

  公眾責任險以被保險人的公眾責任為保險標的,是責任保險中使用范圍最為廣泛的保險產品。風電企業為了轉嫁對第三者人身傷害或財產造成損害的風險。具體案例:2016年11月24日7時40分,江西省宜春豐城電廠三期擴建工程D標段冷卻塔平橋吊倒塌。在事故發生后4日內,保險業按照最高保額預付73名死亡人員保險賠款8760萬元,每人獲保險賠款120萬元。

  3.保險理賠工作建議(業主方的角度)

  新能源發電企業簽訂保單保障相應風險,但對于理賠不了解,因此要加強保險意識,將保險作為一種有效的管控措施和工具,邀請保險公司提供相應保險知識培訓以及事故發生后的協助理賠,加大保險理賠工作力度,本人結合實際工作經驗,提出一些保險理賠工作建議:

  (1)建立保險理賠管理辦法,優化投保和理賠工作流程

  由于保險公司的理賠程序非常嚴格,為了避免與保險公司理賠要求不統一、資料提交不完整,導致保險案件失效,應設立保險業務部門和保險專員,規范保險投保和理賠工作中相關部門和人員的職責和工作內容,針對保險投保、案件報案規定、保險案件索賠程序、資料提供、索賠金額的追繳及責任考核等做出明確規定,設定專人負責和管理,促進保險理賠工作的有序開展。電場指定保險專員負責電場出險報案,公司指定保險專員監督電場保險報案的及時性、并負責與保險公司或公估公司對接、及時有效的完成理賠。保險公司應定期提供保險報案及理賠進展,便于跟進協調保險案件的快速理賠。

  (2)保險保單的分析評估

  每年保單續保前,保險專員應結合上一年度保險理賠情況,分析評估未結案、銷案和案件失敗的原因,及時向保險公司提出對相關條款優化完善的要求,確保保險條款符合電場的特點。針對集團公司下屬多個電場,單個電場單個保單,存在保險出險后不足免賠額的問題,可以考慮將同地區同類型的電場合并一個保單,利于同一條件發生的小案件的賠付

  (3)增加主險種機損險向下的營業中斷險

  目前營業中斷險隨主險種財產一切險生效,一旦發生因設備自身的問題損壞停運,造成的電量損失不能賠付,因此在保費合理的支出同時,靈活調整險種的配合,增加主險種機器損壞險向下的營業中斷險,有利于企業的經濟補償。

  4.結束語

  新能源企業應建立和完善保險工作機制,并加入企業風險管理內容,提高風險意識,盡量足額投保、全險種投保,規避意外事故損失,降低生產費用,為使得企業效益最大化提供有力支撐。

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